隨著科技發展與技術日益精進,促使人們的生活模式逐漸發生變化,網路上的交易方式更是掀起新的變革。從具有價值的實體物品交易,到具標準化的金融貨幣,直至第三方支付的出現,促使人們消費交易模式和支付工具不斷改變及延伸,逐步打破傳統的交易模式。
中國不僅是一個廣闊的內外銷市場,更是具有完善的第三方支付應用場域,為了拓展第三方支付市場,中國互聯網龍頭企業與中小型企業紛紛積極投入,開發新的支付工具,尋找新的支付合作手段,以及結合新的支付應用場景。
本篇文章將帶你快速了解中國第三方支付帶來的商業變革概況。
支付規模持續增長,產業鏈價值提升
歷經十幾年的變革發展,中國的第三方支付行業的產業鏈也越來越完善,包含支付渠道、支付中介和支付應用等支付環境都呈現多元化的發展。
自2012年,中國第三方支付行業的相關監管體系逐步改善、細化並完善,從業務層面開始確認第三方支付企業的權責範圍、法律規範及業務發展空間等,並由政府發放牌照營業,良好的政策環境不僅是推動第三方支付行業穩定發展的主要因素,更促使支付牌照的價值不斷被集中,而監管體系也持續精進與加強管理。
隨著零售市場逐漸朝向電子商務深化,線上消費市場也間接奠定下第三方支付行業的發展基礎,同時中國網民和移動網民的使用規模逐漸擴大,社會的消費水平也持續增長,更為移動支付與其他支付體系建立了良好的用戶基礎。
對第三方支付行業而言,用戶群、資本與科技技術,皆是加速互聯網產業發展的主要動力,同時是推動第三方支付產業持續變革的動力,逐步提升產業價值。
互聯網推動移動支付,移動終端滲透線下市場
技術的穩定發展是推動支付產業持續成長的關鍵,並建立在基礎移動設備、QR Code條碼、臉部/指紋辨識系統,以及大數據技術等外在因素的提升,使得社會消費環境掀起新的支付行動。同時,隨著人工智慧、雲端計算及區塊鏈等技術發展趨勢,造就線上線下支付體系的價值不斷提升,也讓社會走向無現金時代,即將來臨。
隨著中國移動互聯網技術發展迅速,市場滲透率高,網絡普及與應用層面廣泛,對第三方支付市場具有重大影響,也促使移動支付行業在近五年發展趨勢中,市佔比例大幅提升,更勝於其他支付渠道。
移動技術帶來的變革,意味著將影響支付行業的利潤分配方式,區塊之間的業務關係將重新劃分,政府的監管政策也將適時跟進並給予輔助,未來的科技技術終將激發支付市場更多的成長潛力。
面對廣闊且豐富的線下支付環境前景,如雜貨店、便利商店與各種零售店鋪等場景,滲透率有待提升。線下支付環境更偏向多元趨勢,促使大多數的支付公司開始轉向線下業務開發,透過升級智慧POS機系統與移動終端應用,布局廣闊的線下市場,有效融合以成為拓展線下移動支付的助力。
升級業務走向金融創新,實現交易鏈價值最大化
中國社會消費市場逐漸擴張,直至2016年,中國人民的消費支出水平更是高達29萬億人民幣,而刺激社會消費更是在中國經濟轉型階段中,政府積極推動的目標之一。
作為全球最大的消費市場,中國第三方支付的監管是最早落實,牌照及管理體系也是最完善的分支。監管體系的完善將帶動支付行業的洗牌,同時掌握更多第三方支付市場的資源,引領市場發展,並在支付鏈上鼓勵企業進行合作,透過交易鏈擴張吸納更多優質企業加入,支付平台的交易規模也將增強,從而帶動交易鏈的價值提升,實現交易鏈價值最大化的目標。
未來在支付業務的創新面上,將加強原有支付效能升級並集中在現有支付型態上,同時在監管體制強化了支付牌照的功能性基礎上,企業將更著重在客戶服務面上,加速企業朝向服務型支付平台轉型。
面對廣闊的消費市場,台灣也積極拓展第三方支付業務,鼓勵熱門觀光區域店家與第三方支付機構合作,以提高兩岸三地旅客的支付便捷程度。未來第三方支付將開拓更多線上線下市場,以後出門只需帶著一支手機,就能遊遍各地,讓我們拭目以待。